El Banco Central de la República Argentina (BCRA) permite a los ciudadanos consultar el estado de sus préstamos de forma rápida y sencilla en su página web. Además, esta herramienta evita el fraude de datos personales, lo que es importante para la planificación financiera.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ofrece un informe completo sobre la situación financiera de las personas físicas ingresando su clave fiscal, como Clave Única de Identificación Tributaria (CUIT), Clave Única de Identificación Laboral (CUIL) o Clave de Identificación (CDI), en la sección Central de Deudores del sitio web de la institución Se puede acceder al informe de forma rápida y sencilla.
Los datos disponibles incluyen los activos de las instituciones financieras, las empresas de gestión financiera, las instituciones no financieras, los emisores de tarjetas de crédito y comerciales y otros prestamistas no financieros, así como los cheques cobrados.
Según el BCRA, la información del sistema es proporcionada por varias organizaciones que llevan un registro de todos los consumidores que aceptan tarjetas de crédito o préstamos. Además, el sistema utiliza un modelo de puntuación de crédito que permite a los bancos conocer el perfil de las personas.
Otro método para detectar el historial financiero es el informe Veraz. A diferencia del informe proporcionado por el BCRA, este informe requiere un pago y los individuos pueden solicitar la documentación en forma de informe personal o de terceros. La base de datos contiene información personal, comercial y crediticia de personas y empresas.
Por lo tanto, se recomienda que todo el mundo compruebe regularmente su puntuación de crédito para protegerse del robo de identidad. En muchos casos, los delincuentes utilizan las tarjetas de crédito de otras personas o crean deudas a su nombre extendiendo cheques con sus propias firmas. Estas herramientas pueden utilizarse, por ejemplo, para determinar el riesgo crediticio de la persona o empresa con la que desean hacer negocios. Al poder detectar estos fraudes, se pueden tomar las medidas adecuadas para evitar el fraude o una mala experiencia financiera.
¿Cómo podemos determinar si una persona tiene crédito?
Podemos evaluar nuestra propia solvencia, pero también podemos evaluar la solvencia de otras personas o empresas. Al realizar una consulta en el sistema de la «Central de Deudores» del BCRA, también se puede hacer ingresando el nombre cuil o cuit de la persona o empresa sobre la que se quiere consultar. En el caso del Veraz, la investigación puede abarcar tanto a personas físicas como jurídicas.
La tarifa de consulta para un particular es de 839 pesos argentinos, IVA incluido. Para terceros o empresas, la tasa es de 1.009 pesos argentinos.
Esta empresa es muy popular en Argentina porque tiene una de las mayores bases de datos de particulares, empresas y préstamos a particulares y empresas. Por este motivo, muchas personas tienen grandes problemas para permanecer en el sistema VERAZ, especialmente cuando tienen que registrarse.
Estas herramientas pueden utilizarse para determinar el riesgo crediticio de los terceros con los que trabajamos. Por ejemplo, personas o empresas con las que queremos hacer negocios. Por lo tanto, es importante identificar a estos terceros lo antes posible para evitar fraudes y/o malas experiencias.
¿Es importante conocer mi solvencia?
Siempre es una buena idea comprobar el estado de su crédito con regularidad, no sólo para conocer su situación crediticia actual, sino también para protegerse del fraude de identidad.
Es habitual que los delincuentes o estafadores utilicen la tarjeta de crédito de otra persona, extienden un cheque con la firma de otra persona o se hagan pasar por otra persona para obtener un crédito o un préstamo.
Cómo conseguir un buen historial de crédito
No hay una receta mágica para tener un buen historial de crédito. Pero hay algunos consejos y sugerencias para poner en orden tus finanzas.
Evite el endeudamiento innecesario. El endeudamiento puede tener sentido en determinadas circunstancias, por ejemplo cuando el coste de la financiación y el coste del efectivo son iguales (especialmente en una economía inflacionista en la que el efectivo puede invertirse y, por tanto, acaba costando menos). Sin embargo, si no gestionamos nuestros recursos con eficacia, podemos incurrir en deudas.
Fíjate en el coste total de la financiación. La gente suele fijarse sólo en los tipos de interés y rara vez en el porcentaje del coste total de la financiación. En muchos casos, las empresas ofrecen préstamos «sin intereses», pero el coste total es muy elevado. El coste total de la financiación muestra la cantidad de intereses que acabará pagando.
No gastes un gran porcentaje de tus ingresos. Otra consideración importante es evitar gastar un gran porcentaje de tus ingresos en préstamos, deudas y otras opciones. Por ejemplo, si utilizas una tarjeta de crédito para hacer una compra y la cantidad que tienes que pagar es el 70% de tus ingresos, es probable que te endeudes porque no puedes vivir con el 30% restante.
Asumir una deuda que estamos seguros de poder pagar. Otro error es contraer deudas especialmente grandes porque nos dejamos llevar y no realizamos un análisis racional. Si nos endeudamos de forma excepcional en relación con nuestros ingresos, es probable que, tarde o temprano, caigamos en el impago.
